咨询热线:18820199226 企赢培训学院,欢迎你!
当前位置:首页>财务管理>中小企业怎么获得融资担保?中小企业获得融资担保的诀窍

中小企业怎么获得融资担保?中小企业获得融资担保的诀窍

时间:2019-05-25来源:互联网所属分类:财务管理

现在有很多专业担保公司主要为中小企业提供贷款担保。企业若多与担保机构沟通,认识到自己的价值,规范经营,即便无固定资产也有获得担保机构的支持的机会,进而获得银行贷款。那么什么样的中小企业才能获得担保公司的认可呢?如何获得担保公司的支持呢?


充分认识企业自身的价值

有的企业认为自己规模小,既没有知名度,也没有高科技概念,担心担保公司不会给予担保。其实,担保公司的客户定位是中小企业,同时担保公司也不是风险投资机构,不一定要求申请企业有高科技概念。担保公司对客户的一般要求是:

1.在行业内具有比较优势

申请企业应该在某些方面超过它的竞争对手,担保公司不要求申请企业是国际领先或国内领先,只要能领先别人一步就行。

2.健康、稳健,有持续经营能力

担保公司是根据企业的历史情况来判断企业今后的还款能力,因此要求企业有持续经营能力。

3.有还本付息能力

担保公司对企业的行业没有特别的要求,也不要求企业有很高的利润水平,只要企业的盈利水平超过资金成本就可以了。

由此可见,担保公司其实没那么多的限制条件,对于民营担保公司,不管任何企业、任何业务品种,只要风险可以控制,就可以受理。

对于那些申请金额太小的企业,如十万、二十万元的贷款,即使担保公司同意担保,有些银行考虑到其业务成本与收益不相称,可能不会受理这种业务。因此申请金额在五十万元以下的企业,建议向城市商业银行、信用社申请,或者以个人贷款的方式向银行申请。


不要被反担保吓退

担保公司能接受的反担保方式很多,远远不止银行通常采用的房产抵押、相互担保这两种,这里列举本公司接受的几种主要的反担保方式:

1.不动产抵押,包括产权有一定缺陷的房产、价值较高的机器设备;

2.二级市场流通证券反担保;

3.公司股东的股权反担保;

4.公司股东、法定代表人的个人财产反担保;

5.公司股东、法定代表人的个人反担保;

6.有价值的经营权反担保;

7.应收账款反担保。

任何一个公司都可以提供一定方式的反担保,即股权、股东个人反担保。担保公司一般根据企业的实际情况,要求提供不同的反担保。通常情况下,企业提供的反担保是一个组合,既有财产反担保,可能也有个人反担保、股权反担保。大多数情况下,担保公司都会要求大股东提供个人反担保。拟申请担保的企业最好先把自己的情况向担保公司做详细介绍,担保公司根据企业的不同情况提出一个反担保组合


企业的现金流最重要

如果企业能提供较好的反担保,担保公司是不是就一定可以给予担保呢?不然。担保公司考察一个企业,首先考察申请企业的情况,判断企业能不能产生稳定可靠的现金流用以还贷,其次才考察反担保。反担保很好,企业基本面不好,担保公司不会提供担保;反之,企业基本面很好,反担保不太理想,担保公司一般会提供担保。

按正常程序申请,凭企业的实力办事

由于担保公司数量还不多,而担保需求非常大,有些民营企业担心自己得不到担保,因此总希望通过熟人介绍,或者托人向担保公司的领导打招呼,有的甚至从“国情”出发,认为是不是也要请客送礼。

担保是高风险的行业,所有担保公司的内部管理非常严格,有自己的调查和审批程序,有自己的风险管理和控制措施,绝不会因为有谁打招呼,或者同某个人关系好而放宽审查条件,降低风险控制标准。因此奉劝申请企业按照正常程序申请,至于能不能得到担保,就在于企业本身的条件了。当然,如果担保公司的业务人员有意拖延调查时间,或者对企业有不正当要求,企业应该及时投诉,帮助担保公司加强管理。


平时注重各种信用

担保公司是经营信用的企业,担保公司所面临的风险中,最突出、最不可控制的是企业的信用风险,因此担保公司非常看重企业及其老板以往的信用记录。民营企业的企业行为,在很大程度上体现出企业老板的个人行为特征。讲信用是银行和担保公司挑选客户的基本条件,有很多银行贷款之所以逾期,不是企业还不起,而是企业漠视还贷。所以,如果申请企业或其老板以往有不良信用记录,担保公司和银行都会把这家企业拒之门外。除了银行信用,企业还应该保持良好的纳税记录,严格履行经济合同,注重产品(服务)质量。企业老板在日常生活中,也应该注重自己的个人信用,不要因为个人的不良信用影响企业的发展。


担保完成后应与担保公司保持密切联系

企业在向担保公司申请担保时,由于沟通的需要,必须同担保公司保持密切联系,取得融资后,与担保公司的联系相对没那么频繁,但还是应该继续保持与担保公司的密切联系。有的企业取得融资后,同担保公司半年也难得有一次联系,对担保公司的保后管理也不配合,有的企业甚至暴露出“欠钱的是大爷”的心态。这些表现会在担保公司留下负面印象,对双方的下一次合作很不利。如遇到对企业的经营管理影响较大的事项,应该主动向担保公司和银行通报。如是负面事件,还应通报该事件对企业的影响,企业拟采取的补救措施。


尽量使用票据结算

应收账款是困扰中小企业的一大问题,如果申请企业应收账款过大,担保公司可能心存疑虑。如果申请企业能在销售时采取票据结算方式,在难以办理银行承兑汇票的情况下,采用商业承兑汇票,可以大大加强对欠款方的约束(可参阅《票据法》),也能增强担保公司的信心。


加强管理,规范运作

对中小企业普遍存在的管理不规范的问题,担保公司表示理解,但绝不等于认可或者赞同。中小企业发展到一定阶段后,必须不断完善自己的管理,增强财务透明度,增加决策的科学性,只有不断加强管理,才能使企业更具竞争力,从而争取到担保公司更大的支持。

更多 >

财务管理相关推荐

更多 >

财务管理相关视频

img

方案下载

内训方案下载

img

课表下载

2019全国公开课下载