银行营销管理专家13年银行管理及培训辅导经验《网格化精准营销》联合创始人之一《网点三量掘金行动》版权课程创始人之一曾任:中国农业银行湖北分行丨内训师/支行行长曾任:中国农业银行湖北分行丨综合个人/对公客户经理 曾任:中国农业银行丨省行内训师/农行培训学院巡讲讲师百家分支行开门红、全量资产提...[详细]
课程背景:
一、存款立行—永恒的经营主题
有句话说的好,叫做皮之不存毛将附焉,这里的“皮”指的就是银行的“存款”。提起“存款”两个字,应该是我们所有银行人永远都绕不开的话题:考核权重占分最高的一项指标依然是存款,存款的好坏有的时候甚至决定了管理人员的帽子,是上级行直观评价经营成果的一个关键,可能我们一个行资产质量很好,我们的中间业务收入也不错,客户也在大幅增长,但是如果只要存款不好,你是不是就觉得抬不起头,感觉今年白干了,有没有一丑遮百俊的感觉?
同时,作为基层员工,最关注的业绩靠谁支持完成,答案只有一个靠客户,那么客户为什么会出现在你所在的银行而不是其他的银行?可能因为和你熟悉;可能你们家银行工作人员业务办理速度比较快;可能你的网点距离他们家比较近,可能因为他的工资卡在你家银行等等。但是终其一点,结果性”原因就是客户的资金、存款在你这,那么刚才说到的无论是关系好、办事效率高、服务好等等都是过程化问题了。所以我们给出一个万能公式:存款=客户,客户导出业绩,做存款就是做全量资产的基础。
可以说自银行业开始商业化运作以来,“存款立行”基本上就成为我国银行人的信条。伴随着经济高速增长,信用体系快速扩张,正是“存款立行”的理念支撑着各家银行快速壮大,核心存款的多寡是商业银行核心竞争力的体现,存款基础的好坏直接影响商业银行的赢利能力,存款质量会直接影响到商业银行的流动性管理,所以说,得存款得“天下”,失去存款就失去客户,就失去银行长期发展的依托。
但是在实际的执行过程中困难重重。
二、精准施力-三量阵地营销困局分析
(一)存量阵地
存量客户不少,缺少专人维护
仅看账户余额,缺少深度分析
营销策略粗略,缺少系统指导
(二)增量阵地
扫楼扫街式推销,员工烦客户厌
众口难调,客户繁杂无从下手
走出去请进来,却难以留下来
(三)流量阵地
巧妇难为无米之炊,流量客户到访率低
定位不清晰,“服务和营销”无法平衡
欲速不达,简单成交不成交
三、设计思路-回归三量阵地定位初心
存量阵地价值初心-稳、扩、优
包括但不限于细化分层分场景管理规范,深化存量客群粘度,增加存款产品链接条数,以锁定和客户长期持续本行金融产品关系的目标;以专业优势烘托各类存款、包括各资产类产品优势;
增量阵地价值初心-链、扩、引
包括但不限于细分网点周边生态客客群,布设不同客群精准营销策略,制定服务于存量客户基础上的客户拓展工作,增加情感链接价值链接、从而引流 流量客户,增加存量基数客户,以提高存款增量户存款贡献率;
流量阵地价值初心-锁、扩、黏
包括但不限于归回流量阵地物料网点优势,主动链接或者承接增量/存量引流客源,提供过渡服务工作,转化为我行存量客户;同时打造适合周边客群的金融服务活动站角色
存量、流量、增量量齐发,借力打力!让三量轮动!
课程大纲
第一讲:存款暴增营销体系搭建
一、存款倍增-全员持续发动体系打造
存款考核演变-日均存款需全岗全员发力完成
基层营销岗位本职工作的演变-一岗多职,复合型人才建设需要
银行品牌聚集效应减弱-依靠单量单阵地单岗位营销效果吃力
案例分析:国际评级公司穆迪将降级某国行信用评级机构带来的思考
案例分析:大量银行关停合并潮带来的思索
二、懂存款,策略性分析银行“存款”二字
从考核的角度理解,全员行动打破日均存款难题
从运营成本的角度理解,多做2类低“成本”存款资金。
从客户经营的角度理解,理财产品营销适度转向存款及全量资产类
从多维掘金的角度,既要关注流入也要关注流出
从存款营销发展角度,做存款就是做全量资金
三、“5打造”一线营销人员存款提升制胜“葵花宝典”
目标明确——打造各岗位存款持续拓增职责明细
策略先行——自发造血,打造会思考的巧执行者
专业致胜——打造“排他”标签,严守职业祭奠生命线
行动一致——打造三量阵地体系化存款拓增系统
落地生根——打造各岗位标准参照营销手册
案例分析:肯德基及专科医生带给我们的职业思考
案例分析:业绩蝉联分行前3的客户经理,是什么让她的绩效工资高于行长?
第二讲:存量拓客拓金篇-全量全场景存款拓增
一、精准施力-存量阵地营销痛点及瓶颈分析
存量客户不少,缺少专人维护
仅看账户余额,缺少深度分析
维护方式简单,缺少个性方案
产品捆绑匮乏,缺少专业支撑
营销策略粗略,缺少系统指导
二、低成本获金-存量全场景营销吸引行外活期资金
吸引行外活期资金的3大原因
吸引行外活期的逻辑底层原理
吸引行外活期资金的16大来源
落地实用的吸引行外活期资金具体策略
三、稳定存款压舱石 -存量全场景营销吸引行外定期存款
定期资金在银行存款的根基性作用
银行存款压舱石
资产管理趋势化认定
营销银行定期资金的15大理由
“返璞归真”归回银行定期存款背后的原因分析
给与客户心动行动储备定期资金的15大理由
不同人群场景下营销定期注意事项分析
吸引行外定期存款的6大策略
行内到期定期客户存款营销
行内未到期定期课存款营销
行内活期客户定期营销
行外活期客户定期营销
“组合式定期”定期营销
定期存款营销之“复利储蓄”法
定期存款营销之“循环锁定”法
定期存款营销之“整拆零”法
定期存款营销之“交替储蓄”法
其他类
四、调整客户全量资产结构-存量全场景营销转化行内外理财资金
存款提升与理财产品营销现状分析
理财资金该不该卖?
理财资金卖给谁?
理财资金如何“划算”的卖
为什么要做行内行外理财产品转化
为客户角度
为银行角度
“瀑布原理”在转化行内行外理财产品过程中运用
水的流动原理和资金流动的原理
行内/行外理财产品转化为我行定期存款的20大理由
行内/行外理财产品转化重组
五、中高端客户“固收+”模式锁定-存量全景营销扇形资产配置模型
用于中高端客户的四种常见资产配置模型
四类模型解析
常见模型适用场景及运用
常见模型在银行客户资产配置模型中运用的优劣
中高端客户“扇形固收+”资产配置模型
扇形资产配置模型三大优势
扇形资产配置模型的在存款拓增中的四大运用场景分析
第三讲:增量拓客拓金篇-非金融链接营销全客群细分拓增
一、“精准施力”-增量阵地营销痛点及瓶颈分析
扫楼扫街式推销员工烦客户厌
毫无新意的拓客方案难以吸引客户
众口难调,客户繁杂无从下手
走出去请进来却难以留下来
运动式拓展难成体系
二、“策略实施”-增量阵地营销流程
分客群
找链接
定策略
巧执行
三、“会分巧干”-增量客户群分类粗略分类及价值探寻
按照职业分类
家庭主妇群体
私营业主客群
农村专业种养殖人群
按照按年龄分类
儿童及青少年客群
千禧一代客群
高校学生客群
中老年客群
按照居住社区
拆迁户客群
中高档社区客群
青年公寓客群
第四讲:流量拓客拓金篇-全触点引流拓增
一、精准施力-流量阵地营销痛点及瓶颈分析
巧妇难为无米之炊-流量客户到访率低
定位不清晰-“服务和营销”无法平衡
力不从心-访客挖掘不充分不知如何开口
欲速不达-简单成交不成交
二、“磨刀不误砍柴功”-流量路径营销科学动线布局
动线顺,事事顺
各类网点动线布局策略分析
万能动线布局的4个注意点
三、“步步为营”-流量路径营销营销触点管理
银行门头触点管理
叫号机处触点管理
高低柜触点管理
理财师触点管理
自助设备触点管理
四、“立竿见影”-流量路径营销多元厅堂活动策划
以时间为主轴的厅堂活动策划
以客群细分为主轴的厅堂活动策划
以多种“礼遇”为主轴的厅堂活动策划
其他类
五、“会说善演”-流量路径营销高效厅堂沙龙系统整合
“革风易俗”-重新认识厅堂微沙龙的重要作用
“举足轻重”-厅堂微沙龙在厅堂的重要作用
“小身躯,大力量”-8种简单好用厅堂沙龙小工具
“与时俱进”-创新厅堂微沙龙的布设流程
第五讲:三量阵地联动篇-让行动的陀螺持续转动
一、以全量全客户“扩展”提升为核心的三量价值链接
流量阵地价值初心-锁、扩、黏
存量阵地价值初心-稳、扩、优
增量阵地价值初心-链、扩、引
二、形成三量借力互转的营销生态体系
增量转流量、存量
流量转存量、增量
存量转增量、流量
三、依据特定场景,分阵地、岗位研讨“如何让三量陀螺“转动”起来
流量场景
存量场景
增量场景