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智慧理财新篇章——保险与资产配置打造

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智慧理财新篇章——保险与资产配置打造授课老师

伊凡

伊凡银保营销实战专 家

20年的银保营销实战经验曾任:中国平安人寿(湖北)丨内部培训师曾任:信诚人寿(湖北)丨培训企划经理曾任:招商信诺人寿丨华中区域培训经理、银行保险事业部副总持双项金融专业证书:AFP(金融理财师)、CFP(国际金融理财师)1000+场开门红活动的主导者:曾服务过800+个银行网点,活动现场成交金额累计...[详细]

课程简介

课程背景:

在当今复杂多变的金融市场中,个人与家庭的财富保值增值成为越来越多人关注的焦点。而保险与资产配置作为财富管理的重要工具,其重要性也日益凸显。为了帮助广大投资者更好地理解和应用保险与资产配置策略,我们特别推出了《保险与资产配置》课程。

本课程旨在通过深入浅出的讲解,帮助学员掌握保险与资产配置的基本知识和原理。我们将从保险的基本概念、种类、功能等方面入手,逐步深入到保险在资产配置中的作用和地位。同时,我们还将介绍资产配置的基本原理、方法和策略,帮助学员了解如何通过合理的资产配置来实现财富的保值增值。

课程收益:

1、风险管理能力提升:学会如何通过资产配置降低投资风险,使个人或家庭资产更加安全

2、资产增值策略掌握:了解并应用资产配置策略,以实现资产的长期增值和保值

3、应对经济变化能力增强:通过资产配置更好地应对通货膨胀和其他经济变化,保持资产的实际购买力

4、投资机会识别与把握:学会如何识别并把握更多的投资机会,以实现资产多元化和收益最大化

5、保险规划与财务管理:掌握不同保险产品的规划方法,提高家庭经济稳定性,同时增强对家庭财务管理的意识

6、个性化资产配置方案设计:学会如何出具资产配置计划书,能够根据个人或家庭的具体情况,设计出专属的资产配置方案。

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:大堂经理/私人银行理财经理/银行理财经理

课程方式:理论讲解+案例解析+工具应用+讨论

课程大纲

第一讲:为什么要做资产配置

导入:为什么要做资产配置

一、资产配置十大好处

1. 降低风险

2. 实现资产增值

3. 更好地应对通货膨胀

4. 提供更多的投资机会

5. 调整投资策略

6. 增加家庭现金流

7. 提高家庭经济稳定性

8. 更好地解决亲人后事

9. 提高家庭财务管理意识

10. 获得更好的投资建议

二、资产配置工具使用

1. 理财金字塔

2. 帆船理论

3. 标准普尔家庭资产象限图

第二讲:解析保险产品

导入:保险产品的三大分类

1. 健康类

2. 年金类

3. 终身寿/定期寿

一、健康类保险规划的三个维度

维度一:需求

维度二:原则

1)与生命等长

2)随需随到

3)无药品,治疗手段限制

维度三:保险额度的计算

重疾险计算公式:重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险

医疗险计算公式:医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额

二、教育保险的规划

1. 教育需求:经验值、分段测算

2. 教育规划原则:不能等,不能少,现金流不能断

3. 额度计算方法

公式:教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备(考虑通货膨胀)

三、年金保险的规划

1. 年金需求:养老趋势分析、养老阶段的分析

2. 年金规划原则

原则一:资金的安全性-养老金基础要求,本金不受损失

原则二:现金流的稳定性-养老不是有多少资产,而是有终身稳定的现金流

原则三:收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益

原则四:规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求,精准设计

原则五:遗产的可掌握性-身价稳稳不受损,传承遗产有学问

3. 额度计算方法

工具:养老金测算表格

四、寿险及传承的规划

1. 财富传承的风险

1)意外身故风险

2)婚姻风险

3)家企财产混同风险

4)代持风险

5)刑事责任风险

6)移民风险

2. 传承的原则:财产传承、人的传承、制度传承、精神传承

3. 额度计算方法

1)生命价值法:保险需求=营生资产

2)遗属需求法:保险需求=养生负债-实际净值

——双十原则

第三讲:如何出具资产配置计划书

第一步:KYC客户真实需求

探寻需求:一张图说明需求发展的过程

提问技巧一:开放式提问和封闭式提问的区别和运用

提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式,探寻客户真实的需求

提问技巧三:暗示性问题的技巧

——《资产配置计划书》需要KYC的内容

第二步:分析出具客户《资产配置计划书》

工具:《资产配置计划书》

——根据客户情况出局专属的《资产配置计划书》。

案例演练:资产配置计划书

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