资产配置与个人理财规划设计

【课程背景】

当前保险营销面临的问题：

1. 没有财富管理思维，销售中都变成了推销员，容易引起客户抗拒；

2. 无法解决高净值客户的综合财务需求，只会谈保险；

3. 能签单，但很难签到大额保单。

【课程时间】1天

【课程对象】营销精英

【课程形式】讲述、案例分析、演练、讨论

【课程收益】

了解资产配置的基本理念、流程

会设计常见的个人理财规划

在资产配置中将保险“顺便”卖出去

【课程大纲】

一、主要理财工具在资产配置中的作用

1. 理财中的“主食”——存款、R3以下的理财、债券

2. 理财中的“肉食”——R3以上的理财、权益类基金、股票

3. 理财中的“食品保鲜膜”——贵金属

4. 理财中的“救生圈”——保险

二、资产配置的原理

案例分析：诺贝尔奖金为什么总是发不完？

1. 分散投资

2. 产品之间负相关

案例分析：“银行理财+基金”是不是资产配置？

3. 资产再平衡

4. 适合营销的资产配置模型

我为什么不推荐“标普四象限”模型？

了解一下“永久投资组合”模型

三、先给家庭财务做个“体检”

1. 我是什么型的“体质”？——风险承受能力测试

2. 家庭资产盘点——家庭资产负债和收入支出分析

3. 没有无缘无故的投资——我的投资目的是什么？预期收益是多少？是否合理？

4. 投资不是躺着赚钱——我能承受多大的亏损？

5. 我应该储备多少现金合适？——流动性比率

6. 我应该拿多少钱来做投资——投资比率

7. 我需要借钱投资吗？借多少合适？——负债比率

四、现金规划

1. 现金规划的一般工具和融资工具

2. 借贷的风险控制

3. 案例分析——房贷还款规划

五、教育金规划

1. 教育金的特性

2. 算一算教育的开支

3. 教育规划的原则

4. 教育规划的工具

5. 教育规划案例分析

六、养老规划

1. 中国养老的现状

2. 体面养老的标准——算一算养老金替代率

3. 养老还差多少钱？——养老金缺口计算

4. 养老规划的补充工具

5. 养老规划案例分析

七、实际演练

为马总设计一个综合理财规划