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企业如何通过融资租赁获得资金支持

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企业如何通过融资租赁获得资金支持授课老师

冯吉祥

冯吉祥投融资领域实战型讲师

讲师背景:北京大学法律硕士;高级工程师(副教授);投融资领域实战型专家,20多年风险投资、融资担保和融资租赁经验,大量成功案例;中国融资租赁有限公司所属汇京融资租赁有限公司CEO;北京开元融资租赁有限公司常务副总经理;北京晨光昌盛融资担保有限公司党委委员、副总经理;北京控股集团公司直属高科技投资公司...[详细]

课程简介

序言:企业融资的途径与选择

1、企业融资的渠道;

2、融资租赁在金融市场中的地位;

3、企业融资的原因、目的和方式;

4、企业融资的两种主要方式——债权融资和债权融资。

(一)融资租赁行业发展概况

1、世界融资租赁行业的基本情况;

1)世界融资租赁行业的发展情况;

2)发展的五个阶段:

(1)产生→(2)变通→(3)经营性→(4)创新→(5)成熟

3)融资租赁行业在全球各地的发展进程;

4)全球融资租赁历年成交额及增长趋势;

5)2017年全屋融资租赁市场份额比例;

6)近五年全球融资租赁市场逐年扩张。

2、中国融资租赁行业发展历程和现状

1)发展概况

2)2017年中国融资租赁行业情况

(1)全国融资租赁企业数量和注册资金;

(2)全国融资租赁合同余额。

3)2007—2017年中国融资租赁业务总量

4)中国融资租赁行业发展进程

(二)我国融资租赁行业的四大支柱

1)法律环境2)监管方式3)会计制度4)税收制度

(三)我国融资租赁公司的类型和特点

1、按照控股股东不同划分的三种

1)金融租赁公司;2)融资租赁公司;3)厂商租赁公司。

2、按照监管部门不同划分的三种

1)金融租赁公司;

2)中外合资融资租赁公司;

3)内资试点融资租赁公司。

3、金融租赁公司与一般融资租赁公司的区别

4、一般金融租赁公司的资金来源

(四)融资租赁的优势和特点:

1、融资租赁的基础知识:

1)融资租赁的定义;

2)融资租赁的特征;

3)融资租赁的三大功能;

(1)融资;(2)调整财务机构;(3)促销。

4)融资租赁给出租人和承租人带来的好处;

(1)对于融资租赁公司的好处;

(2)对于承租人的好处。

2、融资租赁与其它融资方式的比较

1)与传统租赁的区别;

2)与分期付款的区别;

3)与银行按揭的区别;

4)与一般租赁会计处理比较。

(五)融资租赁的基本业务模式:

1、概述;

2、业务模式详述:

1)直接租赁;2)售后回租;3)转租赁;

4)委托租赁;5)厂商租赁;6)杠杆租赁。

——定义、交易结构、特点、流程、作用和适用领域。

3、政府融资平台融资租赁模式

(六)融资租赁的风险防控

1、整体环境风险分析:

1)外部环境风险

(1)行业增长性分析;(2)行业竞争性分析。

2)政策风险分析:

(1)国家政策;(2)地方政策;(3)法律;(4)环境政策;

(5)技术先进性;(6)生产环境;(7)市场环境。

2、信用风险分析:

1)承租人信用分析

(1)经营合法性;(2)治理结构;(3)内控制度;

(4)环境政策;(5)银行信用;(6)商业信用。

2)承租企业主要领导人信用分析;

3)担保方信用风险分析;

4)担保物的审查;

5)设备供应商分线分析:

(1)存在性;(2)所有权属;(3)技术先进性;

(4)可移动性;(5)通用性;(6)灭失性。

3、标的物风险

4、财务风险

(1)资产风险;(2)负债风险;(3)经营利润;(4)现金流量。

5、市场风险分析

6、操作风险分析

7、项目审查的关键点

(七)融资租赁的费用构成:

1、费用构成:

1)本金;2)利息率;3)保证金

4)手续费;5)名义货价;6)首付租金;

7)余(残)值处理。

2、融资租赁租金的计算方法

(八)融资租赁的流程

引子:预立项

1)原则要求;2)立项条件;3)要点分析;

4)符合银行要求;5)担保措施;6)第一还款来源;

7)企业和领导人有无重大民事、经济纠纷;

8)融资需求是否合理;9)材料要求;10)特殊事项。

1、业务流程概述:

预立项→立项申请→尽职调查→审查审批→合同签订→资金投放→日常管理→合同结束

2、业务流程:

1)立项申请:

(1)行业选择;(2)客户选择。

2)尽职调查

(1)原则;(2)方式;(3)与银行要求一致。

(4)主要内容;

(5)租赁款项用途;

(6)尽调报告的撰写。

(7)还款来源、能力和意愿:

〈1〉盈利模式;〈2〉财务状况;〈3〉信用水平;

〈4〉外部风险判断;〈5〉内部风险判断;〈6〉风险释缓。

(8)尽职调查的八项经验;

(9)尽职调查的环境控制;

(10)尽职调查的信息交叉印证。

3)审查审批:

(1)方案磋商;(2)审查审批。

4)合同签订:

(1)合同概念;

(2)合同特征;

(3)基本条款;

(4)出租人的权利和义务;

(5)承租人的权利和义务;

(6)合同特点分析;

(7)主要条款和风险防范:

〈1〉主体;〈2〉租赁物;〈3〉租赁期限;〈4〉租赁条款;〈5〉租赁物交付、安装;〈6〉租赁物瑕疵处理、保养;

〈7〉保险条款;〈8〉届满处理;〈9〉承租人保证和承诺;

〈10〉违约责任条款。

(8)租赁物权属的确认;

(9)担保措施落实:

〈1〉保证;〈2〉抵押、质押;〈3〉保证金、回购;

5)资金投放;

6)日常管理:

(1)日常监管→(2)定期寻访→(3)管理台账→(4)档案管理→(5)客户管理

7)合同终止:

(1)承租人提前还款;(2)经销商/厂商远期权益购买承诺;

(3)租赁期届满。

8)承租人的工作流程:

(1)选择融资租赁公司→(2)确认融资租赁方案→

(3)选择设备→(4)签订购货协议→(5)签订租赁合同→

(6)支付租金

9)全部流程所需时间(放款前)。

(九)融资租赁案例分析

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