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大变局:家庭财富规划与法商思维——年金险产说会

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大变局:家庭财富规划与法商思维——年金险产说会授课老师

墨凡

墨凡保险营销实战讲师

墨凡老师  保险营销实战专家14年世界500强保险行业管理培训经验中国人民大学经济学硕士东莞市金融讲师团成员讲师(央行主办)中国寿险管理师/中国银行寿险规划师中国个人寿险规划师/国家二级营销师曾任:合众人寿|续期督导曾任:中国平安东莞中心支公司丨培训主管/增员项目负责人曾任:中宏人寿东莞中...[详细]

课程简介

课程背景:

2020年以来,受疫情影响,全球经济衰退的风险增强,降息被频繁推出救市。据统计,今年至少已有21个国家及地区降息29次,甚至很多国家出现了负利率,其中美联储推出了0利率。除此之外,天灾猖獗,人祸不断,民生之难日益凸显。在家庭财富规划中,如何保住本金,保住未来成为当下最热点的话题之一。全球负利率时代正在逼近,国内低利率成常态已经不可避免,每个人都要早做打算。

法商思维应该成为客户购买保险的顶层思维,在发达国家的财富管理中这是标配,但以“权属思维”做资产配置的理念在国内却一直被忽视。本套课程,将以法商思维为基础,从家庭财富规划及资产配置入手,以养老话题为突破口,铺开婚姻风险、继承风险、债务风险、税务风险等话题。让客户深刻意识到财富规划的重要性及未做好准备的危机感,从而促成年金险的成交。

 

课程收益:

提升客户意愿:剖析后疫情时代的经济走势,让参会者了解因经济波动带来的家庭财务的危机;

了解年金险功效:客观解析百岁人生的到来,让参会者深刻体会到养老问题比预想的更加严重,理解年金险的意义与功能;

制定资源对等方案:使客户深刻理解法商思维的重要性,激发参会者用法商思维重新评估自身的资产配置状况,实现资源对等;

促进保单成交及跟进:给参会者心中种下一颗购买年金险的心锚,便于营销人员现场促成或会后跟单。

课程时间:0.5天,6小时/天

课程对象:保险代理人、受邀的准客户

课程方式:讲授+互动+案例+视频

 

课程大纲

第一讲:后疫情时代存在经济大挑战

一、2021的大经济形势发生了巨大变化

1. 全球经济K型复苏——行业差距与贫富差距拉大

2. P2P暴雷——大众投资理财渠道危机

案例:深圳最大P2P平台彻底暴雷

3. 银行大额存单遭抢购——存款利率将下调

4. 2021企业关键词——裁员、破产

数据分析:从房企、车企、航空、银行及其他企业裁员数据分析

5. 美国对中国打出15张牌

6. 民生之难

二、中国财富逻辑发生了转变

1. 工业化和城镇化是曾经中国财富的大逻辑

案例1:海尔冰箱的价格之变

案例2:快速扩大的城区面积

案例3:普通老百姓实现财富的跃迁

2. 2013-2019年进行蜕变:职业选择需要理解经济变化

案例:上海房价的案例

3. 2019-2021年万元美金社会到来:赚钱的逻辑发生了变化

 

第二讲:家庭财富规划

一、保住本金,保住未来

1. 2020年投资市场的支离破碎,行情发生大波动

行情分析:美股熔断、中行原油宝、A股艰难震荡、债市大跌、银行理财负收益

工具:投资计算器

2. 经济刺激的必然选择——降息

案例:胡润财富报告解读

3. 创富不等于守富——创富快,守富难

案例1:工行产品暴雷

案例2:固收类产品暴雷

二、家庭金融资产配置的几种形式

1. 前锋:高风险高收益有本金亏损风险——股权类投资,期货,期权产品

2. 中场:高风险高收益有本金亏损风险——目标收益10%-15%

3. 后卫:低风险低收益本金相对安全——黄金、货币基金、公募债券基金、信托

4. 守门员:低风险低收益保障财务安全——保险

5. 应对降息通道进行正确的选择

案例:伯南克个人资产清单

工具:家庭金融资产配置图

三、长寿带来的影响——长寿是福气还是惩罚?

1. 百岁人生已到来,你的生活是手心向上还是手心向下?

案例:这个孩子将活到142岁

案例:基因编辑婴儿事件

2. 你是否过着三明治人生?

四、老了留好七张底牌——老伴、老窝、老本、老体、老友、老来俏、老来乐

案例1:善待暮年

案例2:父母的家永远是孩子的家,孩子的家永远不是父母的家

案例3:傅培梅的人生、老年人频频陷入诈骗案、泰塔尼克号的陨落

案例4:70岁奶奶北京街头旗袍秀

案例5:杨绛《善待暮年》

五、已婚女性的资产配置——已婚女性为什么要做好财富规划

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有长寿因子

3. 在未来的日子里,也许你会拥有三样东西

4. 到底什么能让我们拥有安全感

案例:老夫少妻的老年危机

六、退休沙漠——退休定制年金险,保障退休后的生活

 

第三讲:从法商思维剖析年金险的重要性

一、用法商思维看投资理财与财富管理

1. 投资——资产增值

2. 理财——补钱的缺口:保险是地基

工具1:退休规划理财图

工具2:理财金字塔图

工具3:保险图

3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置

案例:中国有钱人的单纯想法:“只有一个小孩,没什么要规划”

二、资产的类别及属性

1. 了解五大资产大类

工具:资产大类图

2. 了解资产的内含属性

1)任何人名下的资产都含有三种权利:所有权、控制权、受益权

工具:三权合一图

2)三权合一的作用——三权合一会给高净值人士的财富管理带来什么后果?

案例1:被法律执行的资产

案例2:给20岁的女儿名下留5000万

案例3:中国人的“到时候再说”

三、法商思维下的年金险

1. 法商思维传达年金保险的优势——既给又不给

2. 法商思维下分析为什么能做到既给又不给

案例:父亲为前妻所生的儿子支付抚养费

四、家庭的法商思维

案例:当当创始人李国庆的婚姻

1. 人寿保险在资产规划中的身份

1)婚姻风险

案例:新婚夫妇的财产分割

2)继承分享

案例:父母去世后,房屋一定属于子女吗?

3)债务风险

案例:重庆万州张先生夫妇的债务

4)税收风险

5)投保人控制权

2. 降维传承

案例:孔子接班人的培养

降维1:李嘉诚英国大买基础设施

降维2:金融架构——保险,信托

案例:昔日300亿员保险和信托,重铸今日美国1490亿帝国

视频解析及尾声设定:假如有两个世界


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