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《贷后检查篇——贷后检查流程及要点》

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《贷后检查篇——贷后检查流程及要点》授课老师

王岳

王岳资 深银行/金融服务导师

资 深银行/金融服务导师   王岳行长【专业资质】✦招商银行总行优秀省级副行长✦华夏银行信贷专职审批官✦工商银行国际业务高级经理✦东旭资本副总裁✦东方园林集团融资总监✦曾获:华夏银行总行级十大外汇客户经理称号✦代表国内银行出访法国中国银行巴黎分行、德国商业银行、新加坡南洋商业银行...[详细]

课程简介

【课程背景】

本课程是针对客户经理信贷业务贷 款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷后检查篇——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中,客户经理在信贷业务中,贷后检查如何发现风险点,如何调查企业,现场走访需注意问题,如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出的调查报告,贷后检查如何发现风险预警信息等贷 款三查工作是客户经理的必备业务能力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理,是人才培养计划的重要内容。

本课程将由资 深银行从业人士,从基本理论知识结合丰富的实践经验案例,深入浅出的介绍基础知识、基本流程,各种案例。力求在最短的时间内对贷 款三查工作基本知识有一个全面了解,集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳,便于理解记忆,迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路,讲授老师以扎实的业务知识,丰富的从业经验,轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升,拓展业务,提供全面务实的指导。

【课程收益】

1、迅速掌握贷 款三查业务主要业务产品要点

2、理解并掌握 贷 款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧

3、了解相关案例,让举一反三,学以致用

4、提升银行客户经理核心业务能力,解决水平参次不齐的难点

5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平,增强银行盈利的核心竞争力

6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备;

【课程时间】

2-3天,6小时/天

【授课方式】

以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主,通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解,为银行员工业务提升赋能助力。

【授课对象】

银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工

【课程大纲】    

第一章:银行贷后检查定义与目的

1、贷后检查的定义

2、贷后检查的主要目的

第二章:贷后检查基本流程

1、首次检查

2、定期检查客户

3、到期前检查

4、其他检查:资金流向、贷 款用途等

第三章:贷后检查主要内容

1、借款人检查

1)经营状况

2)客户部管理水平

3)贷 款的使用及客户信用情况

4)财务状况

5)重大事项进展情况

第四章:担保人及抵质押物检查

1、对保证人的检查

1)担保资格检查

2)担保能力检查

2、抵质押物检查

1)对抵(质)押物完好程度的检查

2)对抵(质)押物变现能力的检查

3)对抵(质)押物状态的检查

4)对抵押物出租情况的检查

第五章:低风险业务及其他检查

1、保证金质押资金来源

2、出质人是否涉及税务风险

3、出质人是否涉及破产清算

4、对借款人关联企业的监测

第六章: 贷 款期限管理的要求和标准

1、贷 款到期前

2、贷 款逾期

3、贷 款诉讼时效到期前

4、欠息60天

第七章: 风险预警体系

1、风险预警定义

2、风险预警信号

1)一级预警

2)二级预警

第八章:预警反应机制及上报制度

1、及时上报

2、主管负责

3、紧急检查

4、提出化解方案

第九章:预警信号后期处理

1、客户风险化解

2、机构业务控制

案例分析:

1、技术进步迭代风险

爱多、旭硝子

2、投资失误

旭日升

3、国家政策变化

外贸行业、钢铁、煤炭整合以及碳中和

4、法人代表意外去世

海鑫、某纺织企业

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