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金融科技下零售小微信贷业务 数字化精准营销暨审查审批实践操作培训

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金融科技下零售小微信贷业务 数字化精准营销暨审查审批实践操作培训授课老师

王鑫

王鑫银行小微信贷风险专 家

金融经济师风险管理师资深银行合规管理讲师银行业协会 特邀专 家现任:股份制银行某分行风险管理部 总经理曾任:股份制银行某分行 事业法人部 负责人股份制银行某分行中小企业业务经营中心 产品经理、贷后管理团队负责人股份制银行某分行 风险管理部综合管理团队负责人、贷后管理团队负责人借调山西省银行业协会参与...[详细]

课程简介

课程背景:

2020年是最好的时代,也是最坏的时代。从2013年的互联网金融元年,到2017年金融科技展露头角、再到2020的成熟态势,短短几年,我国的金融科技迎风生长,一路蜕变,随着蚂蚁金服、微众银行、京东数科、百度金融等为代表的一批优秀的金融科技企业兴起,我国也已经逐渐成为全球金融科技领域的领跑者之一,传统商业银行伴随此次金融浪潮应该如何应对,打造新时期下的新型银行,从而寒冬过后,迎接新时期下银行的“新的春天”。

云计算、大数据、区块链、5G、人工智能等一系列新一代信息技术的发展和应用,开启了金融科技时代的来临,以及深度应用。这无疑为金融行业带来全新的挑战与机遇。2020年传统银行将告别过去“高枕无忧”的时代,转型升级已迫在眉睫。面对客户需求的逐渐觉醒、技术革新的推动助力,以及监管机构的开放包容,金融科技交易型银行应运而生,为传统银行提供了破局之策,并将推动金融交易的惠普、增值、高效、安全、低廉。


课程收益:

● 洞悉2020年商业银行业改革发展前沿动态,汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华,开阔视野,提升认识,增强发展金融科技的使命感和紧迫感。

● 全面了解金融科技发展的现状和内涵,及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例,深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。

● 了解金融科技重要的主题,如行为生物识别技术、金融包容性、移动支付、智能投顾等,以及大数据人工智能在金融中的应用。

● 了解商业银行“金融科技”的内涵和战略意义,以及实践经验和创新路径

课程时间:2 天


课程对象:

● 银行全员(普及金融科技、提升危机意识、启发创新思维)

● 银行管理层(提升战略决策、创新思维、银行金融转型)

● 银行营销人员、授信审查审批人员(提升专业人才技能、拓展新思路)


课程大纲

第一讲:为什么我们对金融科技如此兴奋,又充满恐慌

一、金融科技背后究竟有什么

1. “金融科技”背后的含义

2. 金融行业是否真正的需要科技

二、金融科技是否会冲击传统银行

1. 结算(电子支付与传统支付)

2. 负债(线上理财与传统理财)

3. 资产(新型普惠与传统信贷)

三、金融科技对我们带来什么恐慌

1. 房地产、地方融资平台、产能过剩搅乱金融秩序

2. 中国金融(银行)现状

1)市场潜力巨大

2)银行大数据收集处理能力欠佳

3)不健全的信用体系


第二讲:建立用户思维,打造爆款产品

一、以客户为中心,站在客户角度思考问题

1. 了解客户需求,做好客户画像

2. 了解客户痛点,做好产品研发

3. 了解市场需求,做好批量开发

二、金融科技创造未来

1. 大数据来源以及特性

1)谷歌流感预测与大数据

2)大数据特征:多、快、杂、有价值、水

3)大数据来源

4)数据分析—数据可视化、社会数据分析

2. 大数据在银行的应用

1)银行客户画像、精准营销

2)银行优化运营、风险控制:轨迹数据与客户风险控制管理

3)大数据征信:芝麻信用、腾讯征信背后的大数据

4)银行大数据与阿里巴巴、腾讯金融、京东金融(案例)

3.金融科技在银行领域应用实践

1.百行征信


第三讲:银行平台化运作与零售精准获客

   1. 与医院对接,打造“银医通”服务品牌,一卡实现就医挂号、缴费、就诊报告查询等功能; 

2. 与学校对接,打造“银校通”服务品牌,一卡实现校内消费、学杂费缴纳及助学贷等功能; 

3. 与税务部门对接,打造“银税通”服务品牌,一卡实现税费缴纳、流水查询及“税融贷”等功能; 

4. 与公交公司对接,打造“银交通”服务品牌,一卡实现线上充值、线下打卡等功能; 

5. 与旅游部门对接,打造“银旅通”服务品牌,一卡实现餐饮住宿、购买门票、景区消费及折扣优惠等功能; 

6. 与保险公司对接,打造“银保通”服务品牌,一卡实现保费批量扣缴及折扣优惠等功能; 

7. 与企业对接,打造“银企通”服务品牌,一卡实现代发工资、各种保费缴纳及“白领通”贷款等功能; 

8. 与社区物业对接,打造“银业通”服务品牌,一卡实现小区门禁、车库门禁、入户门禁、电梯乘用和各种税费缴纳及消费贷等功能; 

9. 与村两委、农金员对接,打造“银农通”服务品牌,一卡实现新型农村社会养老保险、新型农村合作医疗和各种税费缴纳及家庭贷等功能。


第四讲: 信贷业务营销能力及风险审查

一、客户准入条件

1.客户行业判断

2.客户类型匹配

3.信用情况准入

4.财务指标确认

5.还款能力看哪些指标

6.担保措施选择

二、经营资料的审查与分析

1.水电气费发票的核实技巧

2.出入库单据能替代哪些证据

3.发票的可信度有多高

4.银行流水能提供哪些不被注意的重要信息

5.购销合同的审查

6.销售收入的交叉验证

7.三流合一

三、“数据化”的审查方式

1.授信审查中的数据化应用

2.如何发现资料中潜在的风险脉络

3.审查中的数据应用技巧

4.授信审查中的数据结合方式


第五讲:实际案例互动


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