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当前形势下不良资产清收典型疑难与处置法律实务

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当前形势下不良资产清收典型疑难与处置法律实务授课老师

齐秀杰

齐秀杰信贷法律与不良催收专 家

南开大学 管理学学士和法学双学士(全日制)中山大学 管理学硕士(全日制,保送)著作《商业银行柜面业务操作法律风险防范与治理》光明日报出版社译作《联邦快递的生意经》机械工业出版社曾任:中资商业银行总行 董事长秘书中资商业银行 总行风险管理部 总经理助理中资商业银行 总行法律合规部副总经理兼资产保全部副...[详细]

课程简介

一、抵押权和租赁权的冲突风险及破解

(1)抵押不破租赁

(2)腾空难问题与化解

(3)虚实租赁合同破解

(4)虚假诉讼与破解

案例:某银行上海分行商铺租赁15年抵押纠纷案

 

二、抵押权和所有权的冲突风险及破解

(1)占有与“准物权”

(2)第三人异议之诉

(3)不动产共有状态的认定

(4)第三人撤销之诉

(5)银行如何善意取得抵押物权

案例:某银行江西省分行房屋8个买受人执行异议纠纷案

 

三、抵押权证和合同债权数额、期限的冲突风险及处置

(1)抵押物权的生效要件

(2)不动产登记部门的登记习惯和司法审判差异性

(3)冲突的调和办法(如何保护抵押优先权范围)

(4)逾期情形下抵押权证变更问题

(5)展期情形下抵押权证变更问题

案例:某银行浙江省分行抵押登记纠纷案

 

四、抵押优先权在不良处置中的运用问题

(1)破产对追加抵押优先权的侵蚀

      1)别除权

      2)抵押撤销的要件

      3)原理

      4)撤销权在不良处置的运用

ü 废债空抵

ü 个别性选择性清偿

ü 转移资产

案例:某银行台州分行企业破产抵押撤销二审纠纷案

 

(2)保全对抵押优先权的侵蚀

      1)新贷

      2)展期

(3)保全对抵押优先权的保护

      1)处置优先权

      2)受偿优先权

      3)冲突和调和

n 抵押物被查封

n 存单或保证金被查封

4)“执转破”问题

案例:某银行南京分行抵押物10轮查封不良处置纠纷案

 

五、抵押物流动性是不良处置的生命线

(1)流动性在实务中的表现形式

      1)硬约束:(法律有效性、价值充足性、抵押安全性:动迁)

      2)软约束:(可变现性)

(2)网拍新规

      1)拍卖:评估价、保留价、起拍价

      2)变卖

      3)以物抵债

(3)执行和解:如何确保还款、解押、解封、过户衔接

(4)协议抵债处置抵押物主要风险点

案例:某银行杭州分行3间商铺抵押不良处置纠纷案

 

六、抵押物种类差异性对不良处置的影响

(1)集体土地及农民房屋所有权

      1)物权法规定

      2)政策改革要求

(2)一套房处置

      1)人权vs债权

      2)司法处置实践(租金保留等)

 (3)共有房产处置

      1)按份共有情形

      2)共同共有情形

3)虚假签字情形

4)自然之债vs或有之债

 (4)光地、在建工程、现房按揭

      1)光地抵押主要风险

      2)在建工程抵押处理

3)虚假按揭处理

4)一房多卖处理

案例:某银行温岭支行房地产公司光地抵押价格减半不良处置纠纷案

 

七、保证贷款不良处置典型难题与应对

1.主体特殊性考虑

(1)刑民交叉问题

      1)表现情况

      2)银行风险

      3)应对策略

案例:某银行个体工商户50万保证贷款保证人经侦报案纠纷案

      某银行400万银票人大代表经侦报案纠纷案

 

2.主体代偿意愿问题

(1)担保之债的性质

(2)主体代偿意愿提高的办法

(3)人保物保混合担保处置风险点

(4)抵押债权转让监管政策要点与风险化解

 

3.担保程序瑕疵问题:“一无四有”

(1)股东会决议的审查责任

(2)上市公司和非上市公司对于担保程序要求的差异性

案例:某银行股东会决议签字纠纷二审纠纷案

 

八、总结


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