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中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

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中国银行业的发展现状、趋势与转型方向授课老师

姜新旺

姜新旺首席专家

姜新旺老师简介• 毕业于西南财经大学中国金融研究中心,金融学博士、教授, 硕士生导师、 MBA导师;浙江大学、上海交通大学特聘教授;浙江农信学院特聘专家。• 入选浙江省“151”人才工程。脉搏金融工作室主任、首席专家,• 河南新郑农商银行与浙江衢州柯城农村商业银行独立董...[详细]

课程简介

中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

一篇:政策环境篇 中美贸易战背景下宏观经济金融政策的巨变

1.中国政府迎战中美贸易政策:经济金融“全面宽松基本确认”

Ø2017年是政策转变之年:由稳增长(2014—2016)转向去杠杆、抑泡沫、防风险(2017-2020)

Ø2018年4月11号:亚洲博鳌论坛,易刚宣布中国金融开放的12大举措,取消银行业外资持股比例限制

Ø2018年4月23号:中央政治局会议,删除了“管住货币供给总闸门”的表述,政策“微调”还是“巨变”?

Ø2018年6月27号:央行货币政策委员会第二次会议,流动性由“合理稳定”到“合理充裕”

Ø2018年7 月 23 日: 保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕,“全面宽松基本确认”

Ø2018年7 月 31 日:中央政治局半年会议,政策转向得以确定

Ø2018 年央行一系列“再度放水”举动:宽松归来

2.中国政府迎战政策反思:宽松至死?请走窄门

3.银行经营:竞争格局变化,回归借贷本源

 

第二篇:趋势转型篇 中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

一、2017中国银行业发展现状

1. 各类机构稳步发展,银行业发展态势向好(净利润增速明显回升)

2. 资产扩张速度放缓,同业和表外业务收缩

3. 存款业务平稳增长,非存款业务规范发展

4. 中间业务增速稳中略降,新型业务面临转型

5. 对接国家战略,不断优化布局

6. 信用风险整体稳定,市场与流动性风险总体可控

7. 资管新规推动资管业务加快转型

二、2017银行业新趋势盘点

1.五大行纷纷与互联网公司结成盟友,借助互联网的力量自我革命;

2.民营银行迎来"三年考",积极向监管层沟通获得更多业务资质;

3.首家独立法人直销银行开业,监管层开始鼓励商业银行稳步开展直销银行子公司试点;

4.零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点,未来5到10年对银行业利润贡献或超50%;

5.央行对普惠金融实施定向降准政策,多家商业银行设立普惠金融事业部

三、2018年银行业十大猜想

猜想一:行业强监管态势延续,整体冲击边际下降。

猜想二:理财改革进入深水区,理财发行规模下降。

猜想三:同业监管继续加强,存单发行规模下降。

猜想四:息差整体企稳回升。

猜想五:生息资产同比略有扩张。

猜想六:资产质量延续改善,信贷成本压力减缓。

猜想七:存款压力仍然较大,存款表现延续分化。

猜想八:消费信贷市场分级,新兴产品涌现。

猜想九:人工智能应用广泛,主要集中在生物识别和智能投顾。

猜想十:区块链技术应用更加广泛。

四、2108商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型?

(一)利率市场化背景下银行的应对方式

1、战略上向交易银行转变,努力实现轻资本、零售化和互联网+转型

2、业务上大力发展非息业务,创造新型利润增长点

3、经营管理上重点建设“金融科技银行”,寻求效率、成本和风险的最佳平衡

(二)金融市场业务转型发展方向:同业业务定位转变

1、战略定位上加快构建同业平台

2、业务转型中积极发展轻型资产,投资标的中看重标准化资产

3、开展业务创新,综合化金融服务特征明显

4、提高金融市场风险管控能力

5、发展金融对外开放业务

(三)资产管理业务转型发展方向:回归资产管理本源

1、银行理财资产端:提高标准化资产比例,促进非标转标

2、银行理财负债端:重视零售业务,尤其重视私人银行业务

3、产品设计上,净值化、开放式是未来重点转型方向

4、战略定位上,加快构建大资管平台,加速成立资管子公司

第三篇:未来趋势篇 互联网时代银行业的商战新兵法:生态战的势、道、术

1.势——取势,方可因势而变

势二:生态系统竞争时代已经迅猛来临。

Ø究竟生态系统是个啥玩意?

Ø生态系统有哪几个核心特征?

Ø生态系统竞争的前世今生是什么?

Ø生态系统为什么有超级巨大的威力?

Ø生态系统竞争将对银行业产生什么深远影响?

2.道——明道,方可走对大方向  

Ø经营方向上:A、固守主业   B、跨界融合

Ø经营模式上:A、公司       B、生态系统

Ø平台思维上:A、封闭式     B、开放式

Ø经营方式上:A、纯地面     B、地面+空中

Ø经营策略上:A、单打独斗   B、异业结盟

Ø经营工具上:A、传统手段   B、互联网金融

Ø经营管理上:A、中心化     B、去中心化

跨界吧,银行!

打群架吧,银行!

3.术——优术,方可实现大目标

Ø完善平台(抢入口)

Ø广聚用户

Ø开放融合

Ø跨界整合

 


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