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银行小微信贷与银行转型

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银行小微信贷与银行转型授课老师

胡元未

胡元未银行个贷与小微业务风控实战专家

² 高级信用管理师、信贷分析师/著名经济学家、信用管理师² 上海交通大学、上海财经大学客座教授² 重庆金融办担保行业认证高管/信用管理师培训讲师曾任:² 招商银行高级信贷客户经理(6年)² 渣打银行信贷风控和审批经理(2年)           &n...[详细]

课程简介

模块一、小微企业现状及金融痛点

1. 宏观经济分享

1) 主要经济数据

2) 2017 年经济走势

2. 区域经济分享

1) 区域经济特色

2) 产业发展分析

模块二、小微信贷业务特点

1. 小微企业发展剖析

1) 发展现状和瓶颈

2) 小微企业发展之道

2. 小微信贷业务的难点

1) 小微企业融资渠道

2) 小微信贷业务痛点

模块三、小微信贷业务产品与营销

1. 小微客户特点

2. 小微信贷业务产品

1) 经营性贷款产品

2) 消费信贷产品

Ø a 车贷

Ø b 房贷

Ø c 信用贷

3. 如何做好小微信贷营销服务

1) 如何锁定客户群体

2) 如何抓住客户需求痛点

模块四、小微信贷业务风险

1. 何谓全流程风险控制

1) 风险产生的根源

2) 全流程风险控制的形式

2. 小微信贷四大风险

1) 欺诈

2) 过渡负债

3) 上下游拖欠

4) 不良行为

模块五、贷前尽职调查

1. 调查前准备

1)  心理准备

2)  资料准备

3)  工具准备

2. 调查实施

1) 面访面谈

Ø 借款主体面访面谈

Ø 员工(财务、主要负责人、底层员工)面访面谈

Ø 邻居面访面谈

Ø 亲属面访面谈

互动:模拟与企业负责人面谈

3. 现场勘查勘查地点:

1) 经营场地

2) 仓库车间

3) 办公环境/氛围

4) 家庭居住地

勘查要素:

Ø 经营情况

Ø 财务情况

Ø 产品、服务/竞争对手

Ø 经营发展思路

Ø 家庭情况

Ø 社会关系

Ø 上下游渠道

Ø 公共关系

Ø 社会口碑

Ø 经营人/负责人背景

4. 电话调查、网络核查、上下游核查等

模块六、报告撰写与行业风控务实

1. 报告撰写

1) 调查报告的结构

2) 调查报告的重点

Ø 营业额确定

Ø 现金流核算

Ø 资产核定

Ø 隐形负责

Ø 3、 小微企业四大风险

Ø 4、 风险识别及量化

2. 信贷方案设计

1) 担保的方式

2) 担保的有效性

3. 风控条件落地和放款流程

1) 合同、权证等资料落实

2) 双岗负责制

4. 行业&产品风险识别与控制

1) 房地产风险控制

2) 制造业风险控制

3) 商贸业风险控制

4) 农牧业风险控制

5) 车贷风险控制

6) 房贷风险控制

模块七、小微信贷业务创新

1. 供应链金融风险控制

2. 保理业务风险控制

课堂互动,课后交流


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