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行业财务分析与核心风险点化解

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行业财务分析与核心风险点化解授课老师

胡元未

胡元未银行个贷与小微业务风控实战专家

² 高级信用管理师、信贷分析师/著名经济学家、信用管理师² 上海交通大学、上海财经大学客座教授² 重庆金融办担保行业认证高管/信用管理师培训讲师曾任:² 招商银行高级信贷客户经理(6年)² 渣打银行信贷风控和审批经理(2年)           &n...[详细]

课程简介

第 1 天

课程一(上午)小微企业现状及金融痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2017 年经济走势

二、 区域经济分享

1、区域经济特色

2、产业发展分析

三、 小微企业发展剖析

1、发展现状和瓶颈

2、小微企业发展之道

四、小微信贷业务的难点

1、小微企业融资渠道

2、小微信贷业务痛点

休息 10 分钟

课程二(上午):小微企业财务特征

一、小微企业财务特征

1、财务意思

2、财务管理方法

3、财务管理人才

二、小微企业财务风险

1、管理简单粗放

2、实际控制人集权

3、账务管理不规范

三、小微企业财务分析方法

1、对资产评估

2、对利润评估

3、对负债评估

4、对权益评估

5、对特殊项目评估

。。。。。

午休

“开课操,醒神曲”10 分钟

课程三(下午):财务报表解析


一、资产负债表及其真相

1、资产负债表的概念和作用

2、资产负债表项目的解读

3、揭示财务真实的谎言

案例分析:“资产负债率不高于50%”背后的故事

二、 利润表及其真相

1、利润表的概念和解读

2、利润表的真相-会计利润与经济利润

3、企业为什么会出现盈利性破产

案例解读:亏损的企业为什么还活着,盈利的企业为什么会死掉

休息10分钟

三、从现金流量表看货币的时间价值

1、现金流量表的概念和作用

2、现金流量表项目的解读

3、现金流量表的结构分析

   案例讲解:现金为王-“营运资本为零的企业最具有竞争力”

休息


第 2 天

课程一(上午):批发零售行业财务分析

一、 批发零售行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 批发零售行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

课程二(上午):机械制造行业财务分析

一、 机械制造行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 机械制造行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

休息10分钟

课程三(上午):种植养殖行业财务分析

一、 种植养殖行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 种植养殖行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

午休

课程四(下午):房地产建筑行业财务分析

一、 房地产建筑行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 房地产建筑行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

课程五(下午):科技行业财务分析

一、 科技行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 科技行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

休息10分钟

课程六(下午):贸易行业财务分析

一、 贸易行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 贸易行业财务特征

1、科目明细解读

2、财务异常的表现

3、报表关注重点要点

三、行业财务指标、财务比率解读

四、案例分析

第 3 天

课程一(上午)全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

二、小微信贷四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为

休息10分钟

课程二(上午)贷前尽调风险排查

一、信贷法律法规

1、国家法律

2、政策法规

二、银行信贷准则和产品政策

1、授信标准

2、业务产品政策关注点

3、小微信贷业务政策关注点

午休

课程三(下午):贷中监控

一、贷中调查

1、贷款的分类

2、贷中调查的重点

3、贷中调查的内容

二、贷中预警

1、预警信号

2、预警处置

休息10分钟

课程四(下午):贷款催收

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

二、催收技巧关注重点要点

三、 账龄和档案管理

休息


第 4 天

课程一(上午):房地产建筑行业风险分析

一、国家政策房地产建筑行业的影响

1、宏观经济分享

2、区域特征

二、 房地产建筑行业常见风险要素

1、政策调控

2、产品

3、应收账款

……

三、主要风控要点重点

四、案例分析

休息10分钟

课程二(上午):机械制造行业风险分析

一、 机械制造行业特性

1、经营特征

2、资金运行特征

二、 机械制造行业常见风险要素

1、安全风险

2、三角债

。。。。。。

三、主要风控要点重点

四、案例分析


午休

课程三(下午):其他批行业财务分析

1、种植养殖行业风险分析

2、贸易行业风险分析

3、科技行业风险分析

4、批发零售行业风险分析

休息10分钟

课程四(下午)、不良贷款的处置方法和技巧

1、不良客户特征及类型分析

2、常规不良资产处置方法及技巧

3、典型特征群体处置技法

4、不同类型资产的处置技法

5、特殊客户资产处置

课程五(下午):风险管理制度体系

一、风险管理制度

二、内控管理制度

课间沟通互动,交流


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