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​个人金融销售风险合规政策和风险防范

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​个人金融销售风险合规政策和风险防范授课老师

林承铎

林承铎高级金融管理师

★ 中国人民大学中法学院经济学系主任★ 人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业(风险管理方向)硕士研究生导师★ 曾就职银行信贷部★ 教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员★ 国家专利局江苏审查协作中心审查员法制课程培训教师★...[详细]

课程简介

个人金融销售风险合规政策和风险防范课程


自2009年起,中国零售银行业收入以每年30%的速度递增,并有望于2020年突破2.6万亿元人民币(超过4300亿美元)大关。届时,中国将成为亚洲最大的零售银行市场,各零售银行争夺客户的竞争将愈演愈烈。商业银行应按照重要风险点专项治理工作责任分工,迅速对本专业涉及的风险点业务和管理制度进行认真梳理,现结合日常管理工作情况,分析涉及风险点存在的隐患、风险薄弱环节及重点防控措施。


课程内容:

一、在U盾申领风险治理方面

1、存在的隐患:

2、风险薄弱环节:

一是申领时,是否重点审核申领人的身份,是否经核实无误后办理出库手续;

二是空白U盾实物领取时,出、入库人员是否当面点清并办理交接;

三是凭证库管库员与柜员间办理U盾的发放时,是否当面核对实物与核算要素系统中发放数量一致;

四是营业终了,柜员是否对未使用的空白U盾必须入保险箱(柜)保管。

3、重点防控措施:

一是每日营业终了经办柜员及营业经理根据当日领用数、结存数与核算要素管理系统的数据进行核对,无误后将剩余的空白U盾入库(柜)妥善保管;

二是凭证库管库员每周至少一次清点库存实物,并与会计要素管理系统相关信息核对相符后,打印《要素库存明细登记簿》,进行签章确认。

三是营业经理按周对网点空白重要凭证、重要物品管理进行检查。

    四是严格执行“本人办、交本人、本人签”原则。


二、在客户营销与维护风险治理方面

1、存在的隐患:

2、风险薄弱环节:

一是在营销理财产品时是否主动向客户进行风险提示;是否误导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品、采取有意隐瞒或歪曲产品重要风险信息等欺骗手段销售产品;是否存在与客户私下签订任何形式的协议文书,或向客户作任何超授权的单方面无条件承诺;

二是办理业务时是否与客户沟通,分析和引导,帮助客户选择正确理财方式。 

3、重点防控措施: 

一是加强专业人员队伍建设;

二是增强营销人员的风险识别与防范能力。


三、在员工参与赌博风险治理方面

1、存在的隐患:

2、风险薄弱环节:

一是对重要岗位人员是否定期开展排查监测;

二是对员工异常行为和通过赌博输赢钱物的现象是否能及时发现。 

3、重点防控措施:

一是加强员工思想教育引导;

二是定期对重要岗位人员进行监测;

三是与网点员工签定远离赌博承诺书;

四是要求党员干部率先垂范、模范带头、做好表率作用;

五是设立专用举报箱,公布长期举报电话;

六加大员工行为动态日常排查频率及力度。


四、在基层机构负责人越权行事风险治理方面

1、存在的隐患:

2、风险薄弱环节:

在处理业务审核或审批(提取大额、新开户、新注册网上银行、反交易、法院查、冻、解、扣业务各一笔,)中网点经理或营业经理是否按规定流程处理业务,是否按规定履行签字手续,是否存在违规经营或挪用资金情况。

3、重点防控措施:

一是规范网点负责人行使的权力范围,严格监督和管理;

二是加强网点负责人工作时间的动态管理,要求按规定时间到岗、在员工面前以身作则、登记和检查其工作日志、不定期突击检查其去向等等;

三是与网点员工开展面对面的沟通与交流,进而全面掌握网点负责人的思想动态;

四是在检查处罚中严格执行有关规章制度。


五、在客户经理管理风险治理方面

1、存在的隐患:

2、风险薄弱环节:

一是个人客户经理是否具备任职资格;

二是个人客户经理是否严格执行客户资料保管和使用的规定,有无将客户信息外泄,将客户资料带出营业场所,或因工作变动将客户信息带离岗位的现象;

三是个人客户经理岗位是否严格设置管理权限,是否存在个人客户经理违规兼职,或持有营销系统操作权限之外的权限卡、授权卡等的现象;

四是个人客户经理是否存在代客户保管现金、银行卡 、存单、存折、有价证券、贵重物品或代客户办理业务。

3、重点防控措施:

一是加强对个人客户经理的思想道德教育、分类指导和业务帮扶,防止出现制度空白和监控盲区;

二是分析个人客户经理思想动态行为,掌握每位具体人员、具体岗位日常存在违规情况及安全隐患,

三是落实客户的回访工作

四是按期、突击对个人客户经理轮岗,或安排强制休假。

五是及时将离岗客户经理的柜员号在个人客户营销管理系统(PBMS)冻结、删除的。


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