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整村授信,打造农银生态圈

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整村授信,打造农银生态圈授课老师

胡如意

胡如意银行营销管理实战专家

银行营销管理实战专家中国政法大学MBA中级经济师C.A.L.F.A行动学习教练国家二级心理咨询师曾任:某大型国有银行支行负责人曾任:某金融机构资深高级管理兼内训师擅长领域:开门红营销、整村授信外拓、银行网点服务营销管理、营销技能提升、营销活动策划胡老师拥有20年团队管理和营销实战从业经验,8年国有大...[详细]

课程简介

课程背景:

在利率市场化与金融网络化等多种因素的冲击下,银行传统的金融模式面临着前所未有的挑战,加之银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》指出,回归本源,深耕农区,清晰定位,精细经营,服务三农,发展农村普惠金融是当前我国金融发展的一个重要走向。严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。

乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”工作的总抓手。挑战与机遇并存,农信机构转变传统经营模式,采用创新的信贷方式,充分发挥在农村市场长袖善舞的优势,通过“整村授信”,银行实现布局三农信贷,打通普惠金融“最后一公里”的金融扶贫计划,构建农村市场金融生态圈,将为农信机构的基业长青注入新的活力。


课程时间:1-2天,6小时/天

课程对象:支行行长,客户经理、信贷人员

课程收益:



课程大纲

第一讲:银行业增城授信起源

一、整村授信释义

1. 整(标准、集中、批量)

2. 村(市场、客群、集群)

3. 授(下沉、小额、主动)

4. 信(信用、授信、用信)

二、为什么我们要做整村授信

1. 外部形势面临挑战

1)城镇化推进加速

2)精准扶贫考核

3)银行产品同质化

4)竞争手段价格化

5)网络金融蚕食化

2. 内部压力急需突破

1)客户基础较薄弱

2)营销思维需转变

3)产品结构单一

4)不良贷款攀升

3. 面临的机遇

1)中央一号文件三农解析

2)广阔的蓝海

3)银行营销突破理论—第二发展曲线

三、整村授信工作思路

1. 本地与域外

1)分类推进

2)差异服务

3)空心村的解决方法

2. 工作量和效率

1)软信息

2)硬信息

3. 线上线下

1)相融相生

2)扬长补短

4. 授信效率

1)231服务机制

2)服务渠道:驻村长效机制

5. 减低融资成本

降费/降利/随借随还

四、整村授信网格化与特攻队

1. A类

2. B类

3. C类

五、整村授信3阶段

1. 获客阶段

1)签约覆盖率

2)授信覆盖率

2. 用信阶段

1)用信转化率

2)用信覆盖率

3. 增信阶段

1)增信转化率

2)增信覆盖率

六、整村授信日常管理机制


第二讲:整村授信实战步骤和关键点

一、整村授信全流程和步骤

二、参与人员

1. 银行方

2. 银行监管方

3. 村委

4. 村5老

5. 村民(剔除16种人不参与预授信)

三、氛围构建和形式

1. 启动仪式

2. 预授信村的宣传、氛围构建

四、整村授信表单、物料准备

五、存贷产品的定制

1. 田忌赛马

六、等级评定(评审小组评定)

七、评级公示

八、预授信签约仪式及发卡

九、凭卡放贷

十、贷后管理

十一、资料库整理归档

十二、增村授信实施注意事项

1. 项目激励、数据真实性检查制度

2. 进村入户注意事项

3. 入户人员资料配合分工

4. 高效精准电子采集数据技巧

5. 先试点再推广

6. 背对背评议注意事项

7. 物资配比

8. 外出打工人员授信技巧

9. 用信激活的秘籍

十三、整村授信的常见问题

1. 网格化管理,制度不完善

2. 整村授信人员力量不足

3. 缺乏合理的免责制度

4. 员工思维转变难

5. 客户信息采集难度较大


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