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银行易发案件风险警示防控 与员工行为动排查

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银行易发案件风险警示防控 与员工行为动排查授课老师

王恪

王恪资深银行培训师

【行业背景】 王恪,20年国有银行工作经历,该行省行级培训师,CFP国际金融理财师,中级寿险管理师,《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务,具有丰富的组织营销与团队管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储等...[详细]

课程简介

前言:

银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节和产品销售中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到柜面风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。

 课纲大纲:

   一、银行易发案件风险识别与警示

   二、监督检查与员工行为动态排查

主要培训对像:

  1、银行风险合规管理人员

  2、会计(内控运营)管理人员

  3、支行长(网点负责人)

  4、操作柜员

  5、客户经理

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

(想干事、会干事)

课程一:《支行网点精细化管理五个善于》

支行长、网点负责人

课程二:《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三:《实用产品组织营销策略》偏零售

网点负责人、个人客户(理财)经理

课程四:《客户维护与厅堂营销九大攻略》

风控案防篇

(不出事)

课程五:《网点柜面合规操作风险防控》

网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员

课程六:《银行易发案件风险识别警示》

课程七:《会计(内控运营)主管综合管理能力提升》

课程八:《员工行为动态管理与道德风险防控》

中高层管理人员

一、银行易发案件风险识别警示

    本节主要分析员工主动作案

1、外部欺诈风险案例分析

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析

4、员工参与非法集资风险案例警示分析

5、员工违规担保及印章管理案例警示分析

6、员工非法出售客户信息案例警示分析

7、利用个人账户过渡大额资金案例分析

8、违规放贷案例警示分析

9、银行商业贿赂案例分析

10、案件形成原因分析


1、外部欺诈风险案例分析

    1)最常见的外部欺诈类型?

      案例:假冒夫妻办贷款,客户经理识别准

      案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规

(2)人行261号文件防范电信诈骗解读

(3)人行反洗钱工作要求及注意事项

5)防范假冒他人身份证的七点技巧

6)和银行业务相关的各类证件防伪(二代临时身份证、军人证件、护照、港澳台来往内地通行证等)

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

1)空白重要凭证管理主要风险点

  案例:爱慕虚荣失操守,铤而走险套存单

  案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨

  案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案

2)空白重要凭证管理要点

    3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

  案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生

  案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金

  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金

  案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚

  案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款

    1)《刑法》有关规定

    4员工参与非法集资风险案例分析

1)非法集资的主要形式与利益链

2)非法集资风险分析

  案例:某行员工参与非法集资得不偿失

      案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒

    3)非法集资贯用的手段

     案例:发生在我们身边的事儿

    4)银行员工参与非法集资的特点

      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼

      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失    

    5)非法集资多涉嫌内外勾结

      案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚

    6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

    5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

    1)层出不穷的银行员工违规担保案件

      案例:副主任违规担保,变卖家产未还清

      案例:员工担保盖行章,银行被判担责任

      案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案

      案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分

    2)如何防范员工违规担保?

    3)印章管理要点

        思考:用印机一定安全吗?

    6、非法出售客户信息案例分析

(1)员工出售客户信息的主要特点

      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑

      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责

(2)客户信息泄露的主要渠道

(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

7、利用个人账户过渡大额资金案例分析

1)利用个人账户过渡客户资金风险点

  案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套

  案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责

2)员工出借账户代客过渡资金主要形式

8、违规放贷案例警示分析

1)信贷业务主要风险点

2)什么是违规发放贷款罪?

案例:某农商行员工违规放贷被判34个月

3)什么是违法关系人发放贷款罪?

     案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失

4)客户经理道德风险

     案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程

5)什么是骗取贷款罪?

6)骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别

案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款

    7)什么是贷款诈骗罪?

8)信贷风险防控“三查”制度

案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款

    9)不良贷款诉讼时效管理存在的问题

10)某行贷款操作风险防控顺口溜

9、银行商业贿赂案例分析

1)银行商业贿赂案件的主要特点

  案例:为求子女官运通,利益输送酿损失

  案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏

(2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析

(3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析

(4)信贷业务领域受贿的主要环节

5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠

10、案形成原因分析

二、员工异常行为态排查方法和流程

1、员工行为排查方法与流程

  1)排查目的和方法

  2)“从人到事”和“以事找人”

  3)各部门排查职责和要求 

4)异常行为查证、处置与监督

5)《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版

6)九种人、八个严禁、八个不得解读

2、员工异常行为识别标准

  1)工作表现方面的异常行为(24项)

  2)社会活动方面的异常行为(12项)

  3)投资消费方面的异常行为(10项)

  4)其他方面的异常行为(6项)

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