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银行网点柜面案防合规操作风险防控

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银行网点柜面案防合规操作风险防控授课老师

王恪

王恪资深银行培训师

【行业背景】 王恪,20年国有银行工作经历,该行省行级培训师,CFP国际金融理财师,中级寿险管理师,《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务,具有丰富的组织营销与团队管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储等...[详细]

课程简介

前言:

银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节和产品销售中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到柜面风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。

课纲大纲:

   一、合规操作风险概念特点

   二、前台易发案件风险警示

   三、前台业务操作风险防范

主要培训对像:

  操作柜员  会计主管  网点负责人

  课时:2天

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

(想干事、会干事)

课程一:《支行网点精细化管理五个善于》

支行长、网点负责人

课程二:《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三:《实用产品组织营销策略》偏零售

网点负责人、个人客户(理财)经理

课程四:《客户维护与厅堂营销九大攻略》

风控案防篇

(不出事)

课程五:《网点柜面合规操作风险防控》

网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员

课程六:《银行易发案件风险识别警示》

课程七:《会计(内控运营)主管综合管理能力提升》

课程八:《员工行为动态管理与道德风险防控》

中高层管理人员

一、合规操作风险概念特点

1、操作风险的概念与特点

  1)操作风险的概念

  2)操作风险的特点

  案例:严厉检查未发现,事后客户来报告

2、操作风险的七种具体事件

3、什么是柜面操作风险?

4、柜面操作风险主要表现形式

1)柜面主要存在那些风险点?

2)柜面业务操作不经意间常犯的错误及其后果

二、前台易发案件风险警示

    本节主要分析员工主动作案

1、外部欺诈风险案例分析

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析

4、员工参与非法集资风险案例警示分析

5、员工违规担保及印章管理案例警示分析

6、员工非法出售客户信息案例警示分析

7、利用个人账户过渡大额资金案例分析

8、案件形成原因分析


1、外部欺诈风险案例分析

1)最常见的外部欺诈类型?

  案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规

(2)外部欺诈防范要求

(3)人行261号文件防范电信诈骗解读

4)人行2019年86号文解读

2、柜员盗取空白重要凭证案例警示分析

    1)空白重要凭证管理主要风险点

  案例:爱慕虚荣失操守,铤而走险套存单

  案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨

2)空白重要凭证管理要点

  案例:前台重要凭证管理差错案例分析

    3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

1)层出不穷的挪用客户资金案

案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生

  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金

案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款

2)《刑法》有关规定

3)职业道德教育案例:树立正确的世界观、人生观、价值观

    4员工参与非法集资风险案例分析

1)非法集资的主要形式与利益链

2)非法集资风险分析

  案例:某行员工参与非法集资得不偿失

      案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒

    3)非法集资贯用的手段

     案例:发生在我们身边的事儿

    4)银行员工参与非法集资的特点

      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼

      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失    

    5)非法集资多涉嫌内外勾结

      案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚

    6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

    5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

    1)层出不穷的银行员工违规担保案件

  案例:员工担保盖行章,银行被判担责任

  案例:作废印章不销毁,银行依然担责任

      案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案

    2)如何防范员工违规担保?

    3)印章管理要点

      思考:用印机一定安全吗?

    6、非法出售客户信息案例分析

(1)员工出售客户信息的主要特点

      案例:操作柜员售信息,央视爆光被判刑

      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责

      案例:帮助他人查地址,最终酿成情杀案

(2)客户信息泄露的主要渠道

案例:外包人员售信息,非法获利二十万

(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

(4)如何防范客户信息泄密?

7、利用个人账户过渡客户资金案例分析

1)利用个人账户过渡客户资金风险点

  案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套

  案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责

2)员工出借账户代客过渡资金主要形式

   8、案件形成原因分析

三、柜面业务操作风险防范

本节主要分析员工违规操作形成案件

1、现金业务差错管理与防范

2、冲抹账业务风险案例防范

3、前台反洗钱客户身份识别风险防范

4、信用卡业务风险防范

5、电子银行业务风险防范及案例分析

6、单位结算账户管理风险案例分析

7、自助设备操作风险防范及案例分析

8、挂失及代办业务风险分析

9、协助查冻扣业务风险案例分析

10、网点负责人授意员工违规操作案例分析

11、银行前台舆情风险防控

12、前台安全生产相关制度要求



1、前台现金业务差错管理与防范

1)现金业务差错的主要类型

2)如何减少现金差错?

3)错款处理与假币收缴注意事项

4)近期检查主要发现的操作问题

案例:柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例:柜面前台现金业务差错案例分析

2、冲抹账业务风险防范

1)冲抹账的主要成因

案例:客户原因抹账业务风险案例分析

案例:柜员操作操作失误形成抹账案例分析

2)冲抹账风险防范要点

    3)违规的业务纠错

      案例:欺骗授权销凭证,咎由自取被处罚

      案例:13年前的业务凭证

    5)正确的业务纠错

案例:办错冲正我心安

3、前台反洗钱客户身份识别风险防范

1)客户身份识别主要风险点

  案例:开户信息不严审,千里之外被投诉

    2)金融机构反洗钱的三大核心职责

    3)什么是洗钱?

    4)洗钱的上游犯罪有那些?

    5)洗钱的三个阶段

       案例:上海潘某团伙洗钱案

    6)《反洗钱法》相关法律法规摘要

    7)人行检查反洗钱主要存在的问题

    8)大额和可疑交易识别分析

    9)基层网点反洗钱工作重点

    10)防范假冒他人身份证的七点技巧

    11)和银行业务相关的各类证件防伪

    4、前台信用卡业务风险防范

1)信用卡申请主要风险点

  案例:信用卡欠债七万,银行追债不用还

  案例:申请审查流形式,集中办卡被诈骗

    2)如何防范信用卡办卡风险?

    5、电子银行业务风险防范及案例分析

    1)电子银行业务主要风险点

      案例:网银介质交他人,客户受损遭索赔

案例:印鉴审核不严格,注册网银盗存款

    2)电子银行业务办理环节风险防控

    6、单位结算账户风险管理

1)对公业务印鉴片管理主要存在风险点

2)对公客户身份识别案例分析

  案例:法人代表是老人,年轻人代理开户

3)单位结算账户电话确认尽职调查要求

4)企业账户可疑交易分析

5)预留印鉴管理失职案例

案例:预留印鉴未入柜,他人伪造盗资金

案例:疏于印鉴严审核,大额资金被诈骗

6)如何防范对公业务风险

  案例:前台对公业务差错案例分析

7)异地单位银行结算账户开户要求

8)对账工作基本规定及风险防控

9)银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》摘要

10)最新《企业银行结算账户管理办法》摘要

7、自助设备操作风险防范案例分析

1)自助设备管理主要风险点

  案例:柜员机管理失控,专管员监守自盗

  案例:双人加钞如虚设,顺手牵羊盗库款

2)自助柜员机外部欺诈案例

  案例:自助机上贴通告,诱骗客户做转账

  案例:孖卡装置摄像头,复制盗刷银行卡

3)自助设备管理要求及风险防控措施

8、挂失及委托代办业务风险

    1)挂失业务风险点

      案例:柜员审核不认真,储蓄存款被冒领

  案例:老年客户办挂失,失而复得生纠纷

2)挂失受理过程风险纠纷

案例:前台挂失业务处理不规范案例分析

(5)代理挂失风险点

  案例:不规范的授权书

  案例:上门核实走形式,空白纸上按手印

5)《继承法》涉及当事人相关法律规定

6)继承人公证查询相关规定

7)银行挂失相关规定摘要

8)无民事行为能力客户代办注意事项

9)特殊客户监护人如何确定?

  案例:前台代签字风险案例分析

    9、协助查冻扣业务风险

1)查冻扣协助执行风险点

      案例:冒充法官划资金,严格审核揭骗局

    2)查冻扣相关资料审核

(3)有权查询冻结扣划的机关单位

(4)新《民诉法》协助执行相关规定

      案例:协助执行逆操作,冻结存款引风险

(5)前台查冻扣业务风险案例分析

(6)协助查冻扣注意事项

(7)协助查冻扣相关法律法规

10、网点负责人授意员工违规操作案例分析

  案例:为营销授意违规,埋风险集体受罚

  案例:讲义气指使作假,失工作咎由自取

    11、银行前台舆情风险防控

    1)容易产生舆情的方面

      案例:员工解释不到位,抬着病人改密码

      案例:提高网银动户率,银行被报强消费

    2)舆情风险处理流程

12、前台安全生产相关制度要求

1)安全生产管理要求

  案例:安全检查留死角,钱箱被抢酿大祸


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