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银行网点柜面合规操作风险防控

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银行网点柜面合规操作风险防控授课老师

王恪

王恪资深银行培训师

【行业背景】 王恪,20年国有银行工作经历,该行省行级培训师,CFP国际金融理财师,中级寿险管理师,《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务,具有丰富的组织营销与团队管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储等...[详细]

课程简介

前言:

银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节和产品销售中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到柜面风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。

课纲大纲:

   一、合规操作风险概念特点

   二、前台业务操作风险防范

  主要培训对像:

  会计(内控运营)管理人员 、网点负责人 、 操作柜员

  课时:1天

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

(想干事、会干事)

课程一:《支行网点精细化管理五个善于》

支行长、网点负责人

课程二:《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三:《实用产品组织营销策略》偏零售

网点负责人、个人客户(理财)经理

课程四:《客户维护与厅堂营销九大攻略》

风控案防篇

(不出事)

课程五:《网点柜面合规操作风险防控》

网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员

课程六:《银行易发案件风险识别警示》

课程七:《会计(内控运营)主管综合管理能力提升》

课程八:《员工行为动态管理与道德风险防控》

中高层管理人员

一、合规操作风险概念特点

1、什么是合规?

2、操作风险的概念与特点

  1)操作风险的概念

  2)操作风险的特点

  案例:严厉检查未发现,事后客户来报告

3、什么是柜面操作风险?

4、柜面操作风险主要表现形式

1)柜面主要存在那些风险点?

2)前台业务操作不经意间常犯的错误及其后果                                                                                                                 

二、柜面业务操作风险防范

1、前台现金业务差错管理与防范

2、冲抹账风险案例防范

3、重要凭证风险管理风险防范

4、印章管理风险案例分析

5、个人开户及反洗钱客户身份识别风险防范

6、电子银行业务风险范防及案例分析

7、单位结算账户风险管理案例分析

8、自助设备操作风险防范案例分析

9、挂失及代办业务风险案例分析

10、协助查冻扣特殊业务风险点防范


1、前台现金业务差错管理与防范

1)现金业务差错的主要类型

2)如何减少现金差错?

3)错款处理与假币收缴注意事项

4)近期检查主要发现的操作问题

案例:柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例:柜面前台现金业务差错案例分析

2、柜面冲抹账业务风险防范

1)冲抹账的主要成因

案例:客户原因抹账业务风险案例分析

案例:柜员操作操作失误形成抹账案例分析

2)冲抹账风险防范要点

    3)违规的业务纠错

      案例:欺骗授权销凭证,咎由自取被处罚

      案例:十三年前的业务凭证

3、前台重要凭证管理风险防范

    1)空白重要凭证管理主要风险点

  案例:请领凭证忘入库,七天之后才发现

  案例:自助设备取错卡,机内凭证错半年

  案例:每日清点未执行,存单遗失全不知

(2)空白重要凭证管理要点

  案例:前台重要凭证管理差错案例分析

4、印章管理风险案例分析防范

1)银章管理主要风险点

  案例:员工担保盖行章,银行被判担责任

  案例:作废印章不销毁,银行依然担责任

  案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案

(2)银监会印章管理要点

(3)如何防范印章管理风险

5、个人开户及反洗钱客户身份识别风险防范

1)个人开户环节主要风险点

  案例:开户信息不严审,千里之外被投诉

2)批量发卡风险点把控

      案例:集中开办学生卡,多处违规被处罚

    3)金融机构反洗钱的三大核心职责

      3.1)什么是洗钱?

      3.2)洗钱的上游犯罪有那些?

      3.3)洗钱的三个阶段

       案例:上海潘某团伙洗钱案

      3.4)《反洗钱法》相关法律法规摘要

      3.5)人行检查反洗钱主要存在问题

      3.6)大额和可疑交易识别分析

    4)防范假冒他人身份证的七点建议

    5)和银行业务相关的各类证件防伪

6、电子银行业务风险防范及案例分析

    1)电子银行业务主要风险点

      案例:网银介质交他人,客户受损遭索赔

案例:印鉴审核不严格,注册网银盗存款

    2)电子银行业务办理环节风险防控

    7、单位结算账户风险管理

1)对公业务印鉴片管理主要存在风险点

2)对公客户身份识别案例分析

  案例:法人代表是老人,年轻人代理开户

3)单位结算账户电话确认尽职调查要求

4)企业账户可疑交易分析

5)预留印鉴管理失职案例

案例:预留印鉴未入柜,他人伪造盗资金

案例:疏于印鉴严审核,大额资金被诈骗

6)如何防范对公业务风险

  案例:前台对公业务差错案例分析

7)异地单位银行结算账户开户要求

8)对账工作基本规定及风险防控

9)银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》摘要

10)最新《企业银行结算账户管理办法》摘要

8、自助设备操作风险防范案例分析

1)自助设备管理主要风险点

  案例:柜员机管理失控,专管员监守自盗

  案例:双人加钞如虚设,顺手牵羊盗库款

2)自助柜员机外部欺诈案例

  案例:自助机上贴通告,诱骗客户做转帐

  案例:孖卡装置摄像头,复制盗刷银行卡

3)自助设备管理要求及风险防控措施

9、挂失及委托代办业务风险

    1)挂失业务风险点

      案例:柜员审核不认真,储蓄存款被冒领

  案例:老年客户办挂失,失而复得生纠纷

2)挂失受理过程风险纠纷

案例:前台挂失业务处理不规范案例分析

(1)代理挂失风险点

  案例:不规范的授权书

  案例:上门核实走形式,空白纸上按手印

5)《继承法》涉及当事人相关法律规定

6)继承人公证查询相关规定

7)银行挂失相关规定摘要

8)无民事行为能力客户代办注意事项

9)特殊客户监护人如何确定?

  案例:前台代签字风险案例分析

    10、协助查冻扣业务风险

1)查冻扣协助执行风险点

      案例:冒充法官划资金,严格审核揭骗局

    2)查冻扣相关资料审核

(3)有权查询冻结扣划的机关单位

(4)新《民诉法》协助执行相关规定

      案例:协助执行逆操作,冻结存款引风险

       (5)前台查冻扣业务风险案例分析

      (6)协助查冻扣注意事项

7)协助查冻扣相关法律法规

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