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公司业务合规经营与风险管理

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公司业务合规经营与风险管理授课老师

黄兰民

黄兰民银行综合管理专家

黄兰民        ——银行综合管理专家现任:某商业银行总行审计部纪委书记曾任:中国银行国际业务科长  翻译师、高级经济师 香港中南银行押汇部高级主任中南银行行政委员会副招集人,总经理办公室经理中国银行河北省...[详细]

课程简介

面对日益激烈的金融服务竞争,我们如何进行公司业务的风险管理?

如何认识风险管理中最重要工作

如何培养风险文化?

如何进行风险组织架构设置?                     

如何进行风险程序控制?

如何关注授信中的要点?

 

课程目标:

u      掌握金融危机背景下商业银行合规风险新的表现形态

u      了解风险管理的重要环节 

u     了解风险管理的必要方法和程序

u      了解外资银行风险管理工作做法

 

培训方式: 
    专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看

 

培训对象:公司负责人和业务人员及客户经理

 

培训时间:1天

 

训练内容:

一、什么是风险?

银行是经营风险机器

发展是硬道理,不讲风险就是没有道理

风险管理改善中优先问题

就您的银行来说,您认为在公司业务风险管理方面最需改进的是那些方面?

第一优先:—————————

第二优先    —————————


二、风险管理的目标

COSO《内部控制统一框架》

没有预定的目标,谈控制就没有任何意义

合理确保经营的效果和效率

 

三、以提升质量为核心风险管理文化

要营造银行的纠错文化

让坏事传千里

要有强大的纠错机制

毛驴和瓷器

热火炉原则

十分钟的悲剧

风险管理机制

组织构架

流程构造

激励模式

技术平台

STRUCTURE AND APPROVAL PROCESS结构和认证程序

 

四、信贷政策组织机构

1、信贷政策管理部

2、全球风险控制部

3、信贷资产组合管理部

4、特别资产部


五、信贷人员管理层级

总行一级的首席信贷总主管、

高级信贷主管

业务组别或分区信贷主管

信贷主管

信贷主任

 

信贷管理责任单位的划分

银行对每个客户或每一笔信贷业务,

在行内都指定专人作为第一责任人。

在银行整个信贷风险管理框架中,

分为客户层面的责任单位和信贷层面的

责任单位。

信贷资料维护责任单位

 

六、主客户营销模式---客户驱动

1、密切保持与客户的良好关系;

2、为客户提供一站式服务;

3、参与对客户的信用风险管理;

4、积极推销银行产品和服务;

5、开发新的优质银行客户和引导客户的业务需求

6、对内联结各个环节,确保对外服务高效、满意。

 

七、花旗银行的授权审批控制制度

审贷分离

企业授信额度管理

信贷授权审批控制

三人信贷委员会批准制度

信贷资产质量监察程序


集中决策

用科学的办法来客观评价风险

标准化操作、流程化管理。

不同的中心

小组评审

 

八、风险管理上最主要的手段

是风险分散化和控制。

SWOT分析

风险敞口的评估是风险管理的重要窗口

贷款发放是信息收集信息传递信息使用的过程

营销的信息和保密

美国乡村银行

社区银行

个性化金融服务

核心存款的优势

低廉收费服务

快捷便利的贷款服务

 

九、授信要点

授信报告的编写要点

授信报告的风险规避

授信中的还款来源

授信中的同业竞争

授信中的行业信息

授信中案例

 

尾声:教&练问&


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