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财富传承与管理法商智慧

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财富传承与管理法商智慧授课老师

李令秀

李令秀资深专业律师

李令秀  简历  研究生毕业于中国政法大学 中国民法家庭委员会委员全球投资与移民律师理事中国《民法典》参与修订者企业培训师、IFA财富管理师山东省律师协会民法专门委员会主任济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员(山东康桥律师事务所)高级合伙人、中国政法大学创新与金...[详细]

课程简介

【课程背景】

   随着我国财富人群越来越多,但是人们清醒的意识到,面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富,是财富历史中一脉相承的命题虽然创造财富、拥有财富,但如何管理财富?实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。中国有“富不过三代”的魔咒,但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富,传承好财富、享受财富,让子孙受益,让家业长青?提前做好财富管理和规划,避免财富损失。让自己享受幸福生活,让家族企业走向辉煌!

【授课时长】

可根据企业需求选择内容和案例,定制半天或一天课程。

【课程收益】

家族财富管理的核心——资产配置风险管理比赚钱更重要,资产配置是致胜关键通过专业律师的培训,提出在财富管理问题“痛点”及潜在问题有风险意识、掌握财富管理工具及综合运用、站在客户的角度,为其匹配和制订财产管理方案,通过和其他财管工具的综合应用,制订并实施全套家庭、家族财富管理方案,实现财产规划和资产配置。进一步增强客户与保险精英的服务粘性,顺利签下大额保单。

【授课对象】

1、有志于从事大额保单服务的保险界精英

2、各大银行私人银行部财富顾问、客户经理

3、家族办公室及第三方财富管理公司财富顾问

4、其他有兴趣深入了解大额保单的人士

【课程特色】

1、其他老师无法比拟的专业优势:李令秀老师系资深专业律师,法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强,内容均为办案实例,来自日常生活,以案说法,具有独特的专业优势。

2、其他律师无法比拟的讲课技能和风格:李令秀老师对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。

3、正向激励的培训流程体系:李令秀老师深谙培训流程和激励之道,能够与单位培训主管人员配合,从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式,提高学员学习积极性和荣耀感,进而提升学习效果。

【课程大纲

第一节、理念篇

一、我们的财富目标是什么

  1、 创富—守富—传富—享福

2、创富难、守富更难、传富更是难上加难,享福更是比登天还难。

二、财富管理错误的理念

(一)、认识误区:最大的风险就是没有看到风险!(以案说法、法律法规、解决策略、深度思考、案例感悟)

案例1:做富豪,而不是负豪,

案例2:  投资理财,家破人亡

(二)、理念的改变:自己不把他当回事谁也救不了您,调整理念!(以案说法、法律法规、解决策略、深度思考、案例感悟)

1、时间误区——刻意回避,身体健康,年龄不大,没有必要提前规划。

案例3;收购大王,父子坠机身亡!

2、观念误区——传承是身后事,提前安排不吉

案例4、侯耀文案例

3、法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承

 案例5、国画大师徐锡麟遗嘱继承案

4、认知误区——家庭结构简单。有的是独生子女,认为身后的遗产都是孩子一人继承,其实不然。

案例6、案例: 机关算尽,终有一失

5、情感误区——家庭幸福和睦,子女孝顺

案例7、徐女士股权代持案

三、理念改变:

(一)态度重视:创富当然重要,但守富与传富也同样重要, 现在也越来越多企业家及普通民众都关注传富。

   (二)学习了解:许多人擅长创富和理财,积累丰厚财富,不知道在传富还有很多风险,通过学习引起他们的高度重视。

  (三) 注重专业:如果是财富传承与保障就要找专业律师帮您规划。

   (四)路径和方法:通过选择各种工具组合,制定完备的财富传承的规划,实现财富的利益最大化。 

第二节、风险管理篇

一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题(以案说法、法律法规、解决策略、深度思考、案例感悟)

(一)、资产传承——把财富传给谁?怎么传?有哪些路径和方法?传承后又如何实现财富保值、增值?

案例8、女企业家的困惑

(二)、婚姻规划——如何从财富传承角度,规划幸福婚姻,幸福的婚姻家庭是人生最大成功。

案例9、刘强东幸福婚姻财富规划

   (三)、子女教育——如何引导子女身心健康,事业有成,家庭幸福。

  案例10、上市公司海翔药业易主

(四)、资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙

案例11、贾耀庭案给人启示

(五)、各种税负——如何减轻各种税负的承担

案例12、偷税被要挟

(六)、养老保障——如何保障高品质的晚年生活

案例13、保姆妻子嫁股神,结婚离婚轰出门

案例14、老人理财被骗空,一夜回到解放前

二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险(以案说法、法律法规、解决策略、深度思考、案例感悟)

(一)、婚姻家庭的风险:结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施

 1、婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易

案例15、婚前财产,婚后改姓

      2、父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易

案例16、婚前财产,婚后转化

3、 企业家婚变对企业经营冲击

    案例17、婚姻危机,导致企业不能承受之重

4、 再婚导致婚前财富流失

案例18、再婚之殇

5、婚外情付出财富代价——钱债好还,情债难偿

    案例19、郎咸平与前女友闹掰:追回房产 使其负债900万

6、婚姻规划要提前

     案例20、刘强东婚前财富规划

     案例21、离婚不伤财,不伤情

(二)继承带来财富传承的风险及防范措施

 1、法定继承带来风险

  案例22、富豪身故留千万,妻子改嫁挪财产

  案例23、新婚配偶的继承权

2、遗嘱效力导致亲情撕裂

     案例24、自书遗嘱起争端,姐妹三人撕破脸

   3、代书遗嘱法律效力

     案例25、代书遗嘱惹是非

4、 赠与遗嘱的法律风险

案例26、遗嘱增财产,孙子错失良机

(三)人身风险:意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来、

1、意外带来的风险措不及防

案例28、机关算尽,终有一失

案例29、小马奔腾李明去世,导致股权归属之争

2、重大疾病导致全家遭殃

 案例30、癌症导致全家困境——《我不是药神》

3、伤残导致家庭分崩离析的风险

  案例31、重残使他妻离子散

4、企业家提前安排好财富传承规划

(四)企业经营的风险及防范措施

1、股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑?

1)股权代持法律风险及策略

案例32、股权代持不明,姐妹对簿公堂

2)金融资产代持的风险及策略

案例33、千万股权母亲代持,舅舅分遗产

3)不动产代持的风险及策略

案例34、借名买房,出名人占为己有

2、家业、企业不分得法律风险及策略

   1)股东个人财产与公司财产界限不清风险及策略

   案例35、家、企不分,家破人亡

   2)关联企业人财物混同风险及策略

  案例36、多家公司混同,一家欠钱多家还

3)一人有限公司风险及策略

  案例37、财产说不清,法院把家封

4)企业互联互保引发债务危机及策略

案例38、企业家抱团取暖却集体沦陷

5)家族企业股权传承危机及策略——股权传承需要大智慧

案例39、生前未做股权传承,家族风波企业没落

6)家族企业传承中接班人选任危机及策略

   案例40、老爸辛苦打天下,儿子接班就破产

3、资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙,家业企业两相安

 1)谨防对赌融资引发公司拱手相让

  案例41、俏江南对赌失败,家族企业易主

2)企业融资上市是否有捷径?

案例42、弄虚作假骗上市,法人被判刑

(五)税收风险及防范措施

1、中国遗产税、房产税是否真的到来?

2、个人所得税的征收

3、财富传承与CRS

1)、CRS与我有关吗?

  2)中国如何执行CRS?

   3)CRS影响做国际贸易的老板吗?

   4)CRS对人寿保险影响及规划

   5)CRS下移民策略

   6)CRS下合规筹划的策略

(六)、移民的风险及策略

1、涉外法律环境风险、

2、资产管理风险、

3、双重征税风险、

4、财富传承风险、

5、全球资产申报风险等。

 

第三节、财富传承工具篇

一、 财富传承的核心

财富的所有权——控制权——收益权三权

二、 财富传承八大工具:

遗嘱、保险、信托、赠与、、协议、股权、、诉讼、慈善基金会(详细解读)

(一) 遗嘱

的五种形式:口头遗嘱、代书遗嘱、自书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱。 

2、遗嘱的功能:

3、遗嘱的弱点:

 信托的性质: 

      他益性、家族性、延续性、保护性 

      家族信托的功能: 

   (三)几种工具的综合运用(案例)

(四)保险在财富传承与财富管理的作用(案例,重点讲解)

     1、保险的作用: 

     —有所准备,老—有所养,病—有所医,死—有所留,残—有所靠。 

2、保险的意义:生活困难时雪中送碳,生活美满时锦上添花。 

3、保险优势: 

    4、保险在法律上的功能: 

案例6个

     1、人寿保险避债吗?

2、保险赔偿金在刑事案件的豁免

3、人寿保险能否免交遗产税吗?

4、如何用法律智慧设计保单?

用保险保全和传承资产是受国家法律保护的

结语:  财富要规划,难免生变化
           传承靠设计,不是靠运气!

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